Cómo calcular cuánto puedes pedir prestado
En la sociedad moderna, los préstamos se han convertido en una forma importante para que muchas personas compren casas, automóviles o inicien negocios. Sin embargo, muchas personas no saben exactamente cuánto dinero pueden pedir prestado. Este artículo combinará los temas candentes y el contenido candente en Internet en los últimos 10 días para brindarle un análisis detallado del método de cálculo del límite de préstamo y proporcionar datos estructurados como referencia.
1. Principales factores que afectan el monto del préstamo
El monto del préstamo no es fijo sino que está determinado por una combinación de factores. Los siguientes son los factores clave que afectan el monto del préstamo:
| factores | Descripción |
|---|---|
| nivel de ingresos | Los bancos suelen exigir que los pagos mensuales no superen el 50% de los ingresos mensuales. |
| puntuación de crédito | Cuanto mayor sea el puntaje crediticio, mayor será el límite del préstamo |
| Pasivos | Los préstamos existentes afectan el nuevo límite de préstamos |
| Valor colateral | El importe del préstamo hipotecario suele ser entre el 70 y el 80% del valor de la garantía. |
| plazo del préstamo | Cuanto mayor sea el plazo, menor será el pago mensual, pero mayor será el interés total. |
2. Tipos de préstamos comunes y métodos de cálculo
Los diferentes tipos de préstamos tienen diferentes métodos de cálculo. Así es como se calcula para tres tipos de préstamos comunes:
| Tipo de préstamo | Fórmula de cálculo | Ejemplo |
|---|---|---|
| hipoteca | Pago mensual = capital del préstamo × tasa de interés mensual × (1+tasa de interés mensual)^número de meses de pago/[(1+tasa de interés mensual)^número de meses de pago-1] | Préstamo de 1 millón, plazo de 30 años, tasa de interés del 4,9%, pago mensual de aproximadamente 5.307 yuanes |
| préstamo de coche | Pago mensual = monto del préstamo × (1 + tasa de interés total) / número de meses de pago | Préstamo de 200.000, plazo de 3 años, tasa de interés total del 10%, pago mensual de aproximadamente 6.111 yuanes |
| préstamo de crédito | Cuota = ingreso mensual × múltiplo (generalmente 10 a 20 veces) | Con un ingreso mensual de 10.000 RMB, puede obtener un préstamo de crédito de 100.000 a 200.000 RMB. |
3. Estándares de evaluación de préstamos comúnmente utilizados por los bancos.
Los bancos suelen referirse a los siguientes criterios a la hora de aprobar préstamos:
| banco | Estándares hipotecarios | Estándares de préstamos de crédito |
|---|---|---|
| ICBC | El pago mensual no excederá el 50% del ingreso mensual. | Buen crédito, ingresos mensuales de más de 5.000 yuanes. |
| Banco de Construcción de China | El pago inicial para la primera vivienda comienza desde el 30% | Sin malos antecedentes, trabajo estable. |
| Banco de Comerciantes de China | El plazo del préstamo es de hasta 30 años. | Los clientes de alta calidad pueden recibir cuotas más altas |
4. Consejos para aumentar el límite de préstamo
Si desea obtener un monto de préstamo mayor, puede considerar los siguientes métodos:
1.Mejorar el puntaje crediticio: Pague a tiempo y reduzca los sobregiros de tarjetas de crédito
2.Prueba de aumento de ingresos: Proporcionar prueba de fuentes de ingresos adicionales
3.Reducir el ratio de endeudamiento: Pagar parte del préstamo anticipadamente
4.proporcionar garantía: Encuentre un garante con buen crédito
5.Elige el banco correcto: Diferentes bancos tienen diferentes políticas, por lo que puedes comparar más
5. Herramientas de cálculo de préstamos recomendadas
Muchos bancos y sitios web financieros ahora ofrecen calculadoras de préstamos en línea. Solo necesita ingresar información relevante para estimar rápidamente el monto del préstamo y el pago mensual. Se recomienda utilizar estas herramientas para realizar cálculos de simulación antes de solicitar un préstamo.
Por último, me gustaría recordarles a todos que, si bien los préstamos pueden resolver problemas financieros, también deben utilizarse dentro de sus posibilidades. Sólo con un índice de endeudamiento y un plan de pago razonables los préstamos pueden convertirse realmente en una herramienta para mejorar la vida, en lugar de una carga.
Espero que a través de la introducción de este artículo, tenga una comprensión más clara de cuánto dinero puede pedir prestado y tome decisiones financieras más informadas.
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